【住宅ローン】頭金を1円も入れなかった理由
今回、パパまるハウスさんにて新築工事をお願いする運びになったのですが、土地の購入代金に加えて、ハウスメーカー側に支払う上物代金に対して頭金は1円も入れませんでした。
ハウスメーカーとの契約金10万円だけ自己資金で払いましたが、そのお金だけでした。
そこでこの記事では、住宅ローンを組む際に頭金を入れなかった理由について少しお話ししていきます。
手持ちのお金はいくら持っていたのか？
頭金を1円も入れなかった話の前に、いったいどのぐらいの自己資金（貯金）があったのか？という点も紹介しておくと...
- 夫側 700万
- 妻側 200万
夫婦合わせて、1000万円は無いぐらいの自己資金がある状態で家作りがスタートしました。このうち夫側の4割ぐらいは、預金ではなく株式に入っている状態です。
我ながら4.5年で良くここまでお金を作れたな〜と。しみじみ。
年齢は二人とも20代後半のアラサー。子供とペットはいない。車は夫婦2人に対して、３台所有中。
現状、抱えているローンは一切ありません。
頭金を1円も入れなかった理由
今回住宅ローンを組み、家を建てる中で頭金を入れなかった理由は以下の2つ。
- 住宅ローンがこの世で最も金利が安い
- 月々の返済額が予算の範囲内（
住宅ローンはこの世の借金の中で最も金利が安い融資です。奨学金を入れると2番目になっちゃいますが。
一般的にローンを組むのは下記の２つかと思います。２つのざっくりの金額がこんな感じ。
- 住宅ローン 0.5%
- カーローン 3〜4%
2024年現在。これから上がると思います。
そのため、全額融資で家を建てて、キャッシュを手元に残せた方が良い。というのが一番の理由です。現在も資産の40パーセント程度を株式に入れてほったらかしにしておりますが、20年30年スパンで見たら、住宅ローンの金利よりも遥かに高いパフォーマスが出る可能性が高いです。
これを考えたら、余剰資金を手元に残して、ゆとりある資金源で生活しつつ、金融資産への投資に回せるぐらいの資金ぐりが出来た方が利口かなというのが個人的な意見です。
ローンの月々の支払いが予算を大幅に超えるようであれば、そこの調整を兼ねて多少頭金を入れるという選択もあったかもしれませんが、そこは問題ありませんでしたので頭金を入れることはありませんでした。
まとめ
住宅ローンを組む際に、頭金を入れるか入れないかは、意見が分かれるところではありますが、個人的には入れなくても良いかと思います。
ローンを組む時の年齢にもよりますが...。
100〜200万程度頭金を入れている友人が多かったりしますが、そのぐらいの金額だったら、入れる必要はないと思います。そのぐらいの頭金だと、さほど月々の返済も変わりません...。
入れるなら、500万〜かなと個人的には思います。そのぐらいの金額が入れられる財力がないのであれば、頭金は入れずに手元にキャッシュを残しておいた方が利口だということです。
それでは。
